繳公積金還能貸款？廣州多家銀行推線上公積金消費(fèi)貸

　　繳存公積金除了能貸款購房和提取外，竟然還能在線上申請貸款。近日，光大銀行廣州分行和廣州公積金管理中心共同推出了一款“公積金網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸款”產(chǎn)品，據(jù)了解，連續(xù)繳存公積金一年以上的用戶，即可申請最高額度為30萬元的無抵押信貸。

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　　據(jù)光大銀行電子銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該業(yè)務(wù)主要特點(diǎn)是貸款的申請、審批、簽約、放款及還款全部實(shí)現(xiàn)線上操作。據(jù)了解，除了光大銀行外，包括中信、民生、浦發(fā)在內(nèi)的多家銀行都推出了公積金網(wǎng)貸產(chǎn)品。

　　授信金額最高為月公積金繳存額100倍

　　“最快可在5分鐘內(nèi)完成在線審批流程并放款”，上述負(fù)責(zé)人表示，傳統(tǒng)線下貸款的申請不僅流程復(fù)雜、材料準(zhǔn)備繁瑣，而且審批的周期較長，現(xiàn)在推出的線上公積金消費(fèi)貸，提高了貸款的審批和放款效率。

　　雖被稱為“公積金網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸款”，但該產(chǎn)品屬于消費(fèi)貸款的一種，從審核標(biāo)準(zhǔn)來看，不僅包含了公積金的繳存記錄，還要看借款人的央行征信狀況、互聯(lián)網(wǎng)征信數(shù)據(jù)，以及綜合負(fù)債情況等。

　　對于授信額度，上述負(fù)責(zé)人表示，如果借款人負(fù)債情況和信用資質(zhì)都良好，符合借款資質(zhì)，可以獲取的授信金額是月公積金繳存金額的100倍。

　　“無需提前辦卡，只需在線上注冊賬號或者通過手機(jī)銀行，就可以在線實(shí)時審批”，上述負(fù)責(zé)人表示，但目前尚未實(shí)現(xiàn)電子賬戶直接提款，在獲取授信額度過后，需要辦理實(shí)體卡和電子令牌提款，并且授信額度只有一個月的期限，過期則需要重新提交申請。

　　該負(fù)責(zé)人進(jìn)一步表示，在進(jìn)行在線提款申請時需要輸入交易密碼和令牌，通過網(wǎng)上銀行申請?zhí)峥詈�，客服會進(jìn)行外部核實(shí)，如核實(shí)通過才會放款。

　　據(jù)了解，該項(xiàng)貸款主要面向有旅游、購車、裝修、家電等消費(fèi)用途的個人信用貸款。目前全國已有5個城市可申請，除廣州外，還有蘇州、青島、長沙、武漢。

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　　各大銀行搶占消費(fèi)金融風(fēng)口

　　今年上半年，各家銀行也在調(diào)整貸款的配置方向。據(jù)央行2016年三季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向報(bào)告顯示，9月末，本外幣住戶消費(fèi)性貸款余額23.4萬億元，同比增長30.2%。

　　廣發(fā)證券銀行組分析師屈俊表示，隨著企業(yè)貸款不良的持續(xù)上行，銀行調(diào)整貸款配置方向，向杠桿率比較低的零售業(yè)務(wù)傾斜，按揭消費(fèi)貸款和消費(fèi)類貸款同比高速增長。

　　在消費(fèi)貸款增長迅速的賬面之外，是各大銀行紛紛擠到了消費(fèi)金融的風(fēng)口，而風(fēng)的方向則更多的是銀行在試圖將其互聯(lián)網(wǎng)化，中信銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、建設(shè)銀行等，都推出了線上信用消費(fèi)貸。

　　早在今年年初，中信銀行就在業(yè)內(nèi)首推類似公積金網(wǎng)貸產(chǎn)品。也是針對公積金繳存客戶，但要求兩年內(nèi)信用良好，逾期記錄累計(jì)不超過兩次，并且申請人的所在單位要在銀行的白名單內(nèi)。

　　無論是光大銀行還是中信銀行推出的公積金網(wǎng)貸產(chǎn)品，都是為順應(yīng)個人消費(fèi)貸款小額化、即時化、線上化的發(fā)展趨勢。某股份制銀行電子銀行部負(fù)責(zé)人表示，銀行紛紛發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，而這種創(chuàng)新也在為消費(fèi)信貸市場注入新的發(fā)展動力，使貸款突破了時間、空間限制，不斷滿足客戶多樣化的消費(fèi)貸款需求。

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